Benda Wajib Korang Semak Sebelum Renew Insurans Kereta

Bila Kereta Kena Declare BER

BER = Beyond Economical Repair. Kereta masih boleh dibaiki, tapi kos repair melebihi nilai ekonomikal kereta tu. Insurance tak akan tanggung penuh kalau dah lepas threshold tertentu.

Contoh: Threshold Etiqa untuk Total Loss adalah 75%. Kalau kos repair dah cecah 75% dari sum insured, kereta boleh declare BER.

Ada satu lagi kategori yang lain dari BER. Kalau chasis dah lari atau struktur kereta dah hancur, kereta tu write-off terus. Tak kira kos, tak selamat nak dibaiki langsung.

Market Value vs Agreed Value

Ni yang paling ramai tak perasan masa renew setiap tahun.

• Agreed Value: Jumlah coverage ditetapkan masa ko beli polisi. Kalau kereta declare BER, ko dapat jumlah tu tolak baki hutang.
• Market Value: Jumlah pampasan bergantung pada penilaian semasa. Ko kena tunggu penilai bagi nilai, dan boleh jadi lebih rendah dari yang ko jangka.

Contoh mudah dengan angka yang sama:

Sum Covered   : RM65,000
Baki hutang   : RM18,000

Agreed Value  → RM65,000 - RM18,000 = RM47,000 cash
Market Value  → tunggu penilai dulu, boleh dapat kurang

Selisih tu boleh beribu ringgit. Semak polisi korang sekarang, bukan masa accident.

Waiver Betterment

Kereta yang dah berumur, spare part yang rosak kena ganti dengan part baru. Insurance standard akan charge korang 30% dari kos part tu sebab ko dapat “upgrade” dari part lama ke baru.

Dengan Waiver Betterment, rider ni cover that 30%. Ko tak perlu bayar out-of-pocket untuk part replacement.

Kos repair       : RM57,000
Tanpa Waiver     : ko bayar 30% = RM17,100
Dengan Waiver    : RM0

Kalau kereta dah 5 tahun ke atas, rider ni wajib ada dalam polisi korang.

Third Party Coverage

Kalau accident melibatkan kereta orang lain, Third Party Coverage yang tanggung kos kerosakan kereta mangsa. Tanpa coverage yang cukup, ko kena settle sendiri.

Semak had Third Party dalam polisi korang. Ada yang terlalu rendah sampai tak cover kereta yang mahal.

Special Perils

Ini cover bencana alam seperti banjir, ribut, tanah runtuh. Standard comprehensive policy tak include ni secara automatik. Kena tambah rider berasingan.

Korang duduk kawasan yang selalu banjir? Rider ni wajib ada.

Checklist Sebelum Renew

1. Semak Agreed Value vs Market Value. Pilih Agreed Value kalau boleh.
2. Tambah Waiver Betterment kalau kereta dah berumur.
3. Semak had Third Party Coverage.
4. Tanya pasal Special Perils kalau kawasan korang berisiko.
5. Jangan fokus harga murah je. Masa accident, coverage yang korang bayar mahal sikit tu yang selamatkan korang.

Beza premium coverage standard vs komprehensif dengan rider ni mungkin beberapa ratus ringgit setahun. Tapi kalau kereta kena declare BER, beza tu boleh jadi puluhan ribu.